La Asociación Bancaria dio a conocer los resultados de sus estudios y experiencias recaudadas en varios eventos y encuestas sobre el interés del sector informal de la economía para acceder a líneas de crédito y presentó sus recomendaciones al respecto.
El presidente de la entidad Jonathan Malagón González, presentó el documento en la más reciente edición de la revista Banca y Economía.
En septiembre de 2024, el sector privado y el Gobierno nacional suscribieron el Pacto por el Crédito, con el objetivo de movilizar $55 billones adicionales en financiamiento hacia sectores estratégicos, incluyendo $8,2 billones dirigidos a la economía popular (EP). Este esfuerzo busca ampliar el acceso al crédito y fortalecer el desarrollo productivo de este segmento.
· Entre 2023 y 2024, Asobancaria y Banca de las Oportunidades organizaron 10 ferias en ciudades con alta presencia de la EP, promoviendo la educación financiera, el acceso a servicios bancarios y la articulación institucional entre actores del sector financiero, público y privado.
• A partir de un sondeo realizado en siete ciudades a través de 218 encuestas, se identificó que la mayoría de las unidades productivas consultadas pertenecen al sector terciario (comercio y servicios), operan en condiciones de informalidad (2 de cada 3 negocios) y usan los créditos bancarios (28,6%) como la segunda fuente más importante para su financiamiento inicial.
• Si bien el 68% de las personas consultadas manifestó tener al menos un producto financiero, su acceso al crédito sigue siendo limitado. A pesar de preferir fuentes formales, el 25,7% de las unidades productivas ha recurrido a préstamos informales como el «gota a gota», principalmente por desconocimiento de la oferta bancaria, barreras en los trámites o reportes en centrales de riesgo, entre otros.
• Hay un espacio de oportunidad para promover la inclusión financiera entre los actores que conforman la EP, que representa a su vez un potencial de mercado para el sector financiero formal, aunado a estrategias que faciliten su formalización y acceso al crédito.
Las conclusiones y recomendaciones de la ASOBANCARIA:
Dado el compromiso del sector financiero con la dinamización de la EP en el marco del Pacto por el Crédito, se han desembolsado $1,73 billones a este segmento, entre el 6 de septiembre de 2024 y el 28 de febrero de 2025 .
Así, las Ferias para la Economía Popular sirvieron como un espacio para hacer una aproximación a las dinámicas de financiamiento de las unidades productivas a nivel local. En particular, el sondeo realizado entre las personas asistentes ofrece algunas consideraciones clave para obtener mejor información y conocer sus preferencias en materia de educación financiera, formalidad y relación con el sector, así como para profundizar en la inclusión financiera de los actores que conforman la EP.
En primer lugar, es importante entender mejor la forma en que las iniciativas productivas de origen popular o comunitario organizan sus presupuestos, planean sus gastos y acceden a esquemas de financiación pertinentes. Esto implica promover procesos de formación en manejo del dinero y cultura financiera, así como una mayor difusión sobre los beneficios del sistema financiero formal, con el fin de facilitar la toma de decisiones informadas y adecuadas para la sostenibilidad de los negocios de la economía popular.
En segundo lugar, aunque se identificó una preferencia entre las personas consultadas por acceder a fuentes de financiación formales como los bancos, los resultados del sondeo evidenciaban que en la práctica optaban por prestamistas informales “gota a gota”. Dadas las razones planteadas por las personas consultadas para no solicitar crédito, es importante acercarse a estos actores de la EP para difundir información sobre la oferta de productos de crédito, los trámites requeridos o costos asociados. De esta manera, el sector financiero podría aprovechar la oportunidad de mercado existente en este segmento de la economía.
Así, la evidencia recopilada sugiere que obtener mejor información sobre las dinámicas y preferencias financieras de los negocios de la EP es crucial para impulsar estrategias orientadas a facilitar su formalización y promover su inclusión financiera. Por ello, iniciativas planteadas en el Plan Nacional de Desarrollo 2022-2026 como el Sistema de Información Estadístico para la Economía Popular son claves para avanzar en el conocimiento y caracterización de las unidades productivas de este sector. En tal sentido, apuestas de articulación entre el sector financiero y el Gobierno nacional resultan determinantes, como es el caso del Programa CREO para impulsar garantías que reduzcan los factores de riesgo presentes entre algunos actores de la Economía Popular.
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